Quais as vantagens deste investimento
Entenda como investimento em dólares por meio de uma seguradora é vantajoso e pode atender em mais pilares, como, diminuição de carga tributária, sucessão familiar e empresarial, investimento sólido sem perdas financeiras, blindagem de patrimônio, isenção do imposto de renda no caso de falência, proteção em uma moeda sólida. Segue um exemplo.
O grande diferencial, desse tipo de investimento, é ter uma reserva financeira em dólares, moeda forte, economia estável e uma legislação mais segura. Em momento zero (D0) é possível aumentar o patrimônio com a compra de uma apólice de seguro de vida em dólares, indicando seus beneficiários, fazendo proteção sem que entre em repartição de bens, por não entrar em inventário. Exemplo: O Valor do seguro fica somente para os beneficiários, proteção em caso de divórcio; livre de falência, deixando esse patrimônio em liquidez livre de impostos, levando a liberdade financeira, para compra de cotas entre familiares, saldamento de dívidas, e continuidade sucessória.
Crescimento Livre de Impostos
Não sei você, mas eu me preocupo com os impostos. A maioria das pessoas pagam mais imposto de renda do que qualquer outro tipo de despesa, e como vimos isso pode prejudicar seriamente suas finanças. Se não nos prepararmos corretamente, teremos que lidar com as consequências.
É por isso que considero um dos benefícios mais atrativos do seguro de vida com valor em dinheiro a forma como ele é tributado. Esse ponto, por si só, já atrai aqueles que querem se proteger da incerteza fiscal. Vamos falar sobre alguns desses benefícios tributários.
O primeiro e provavelmente mais importante
É o crescimento livre de impostos, rendimentos de juros sobre juros, investir a longo prazo é extremamente vantajoso porque o dinheiro cresce exponencialmente. Isso cria um efeito bola de neve, onde o tempo se torna seu maior aliado, potencializando significativamente o retorno do seu capital ao longo dos anos. Também observamos que o Dólar historicamente em comparação com o Real, vem se valorizando ano após ano, deixando em vantagem quem investe em Dólares.
É bem simples. O crescimento dentro de uma apólice de seguro é chamado de dividendo, e por definição é considerado um “reembolso de prêmio”. Como é uma devolução do que você já pagou, não é tributado. Dito isso, há uma ressalva: à medida que sua apólice cresce, você certamente acumulará mais do que contribuiu, se ela foi projetada com alto valor em dinheiro. Se você decidir sacar o dinheiro da apólice a qualquer momento, crescimento, ou seja, todo o valor acima da base de custo poderá ser tributado.
Por exemplo, se você contribuiu com R$ 100.000, e o valor em dinheiro acumulado é de R$ 300.000, os saques até R$ 100.000 não são tributáveis (base de custo). Acima disso, há incidência de imposto. Mas, usando a apólice corretamente, é possível evitar esses eventos tributáveis combinando saques e empréstimos.
Falarei mais sobre isso adiante.
Desde que permaneça intacta, a apólice continua crescendo livre de impostos indefinidamente. Como você logo descobrirá, praticamente não há razão para cancelar esta apólice, mantendo esses dólares livres de impostos pelo resto da sua vida.
O atrativo de ter seu dinheiro crescendo livre de impostos é uma das principais razões pelas quais grandes organizações e pessoas bem-informadas colocam milhões de dólares nessas apólices, ano após ano. É difícil encontrar esse tipo de vantagem em outros lugares.
Investir em dólares é importante por diversos motivos, principalmente para quem vive em países com economias mais voláteis, como o Brasil. O dólar é considerado uma moeda forte e um porto seguro em momentos de incerteza econômica global
Importância de investir em dólares:
- Proteção da carteira (hedge cambial): O dólar atua como uma proteção contra a desvalorização do real. Em momentos de crise ou instabilidade econômica no Brasil, o dólar tende a se valorizar, compensando perdas em investimentos locais;
- Diversificação de investimentos: Ter parte do patrimônio em dólar permite diversificar a carteira, reduzindo a dependência da economia brasileira e abrindo portas para um mercado global muito maior e com mais opções de ativos financeiros;
- Proteção contra a inflação brasileira: A inflação corrói o poder de compra da moeda local. O dólar, por ser uma moeda mais estável, ajuda a proteger o patrimônio contra a inflação no Brasil;
- Redução do “Risco do País : Investir em dólar ajuda a mitigar o “Risco Brasil”, que é a percepção de risco que investidores estrangeiros têm em relação à economia brasileira.
Por que os ativos no Brasil não são tão seguros:Os ativos no Brasil são considerados menos seguros devido a uma série de fatores que compõem o que é conhecido como “Risco Brasil” ou “Risco País”.
Esse risco reflete a confiança dos investidores na economia brasileira e é influenciado por:
- Instabilidade política e econômica: O Brasil possui um histórico de instabilidade política e econômica, com mudanças frequentes de políticas fiscais e econômicas, o que gera incerteza para os investidores;
- Insegurança jurídica: A falta de previsibilidade e a possibilidade de mudanças inesperadas nas leis podem afetar contratos e investimentos, afastando investidores
- Inflação e juros altos: A inflação elevada e as altas taxas de juros, embora possam atrair capital estrangeiro em busca de maiores retornos, também indicam um ambiente de maior risco e podem corroer o poder de compra;
- Dívida pública: Níveis elevados de dívida pública podem ser vistos como mais arriscados, pois indicam que o país pode ter dificuldades em honrar seus compromissos;
- Burocracia e impostos: O excesso de burocracia e a alta carga tributária também são fatores que contribuem para a percepção de risco no Brasil;
- Intervenção governamental: A possibilidade de intervenções governamentais na economia, como o confisco de ativos (como ocorreu no Plano Collor), gera desconfiança e afasta investimentos
É importante notar que, embora o Brasil tenha uma classificação de risco médio para empresas, fatores como a instabilidade política e a insegurança jurídica ainda são preocupações para investidores. Por isso, a diversificação geográfica e a exposição a moedas fortes como o dólar são estratégias importantes para proteger o patrimônio
